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In diesem Beitrag zeigen wir dir die wichtigsten Optionen, worauf du vor der ersten Entscheidung achten solltest, und welche Rolle modernere Anlageformen wie Copy Trading dabei spielen können.
Ein Erbe verändert oft mehr als nur den Kontostand. Neben der emotionalen Seite eines Erbfalls stellt sich für viele Erben früher oder später eine praktische Frage: Wie investiere ich mein Erbe sinnvoll?
Hinweis: Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Finanz- oder Steuerberatung. Bei grösseren Erbschaften lohnt sich in jedem Fall ein Gespräch mit einer unabhängigen Fachperson.
Ein Erbe fühlt sich oft nach «gefundenem Geld» an – ist es aber nicht. Es war das Vermögen eines geliebten Menschen, und ein überlegter Umgang zahlt sich meist mehr aus als eine schnelle Entscheidung.
Der sicherste, aber auch renditeschwächste Weg. Sinnvoll für den Teil des Erbes, den du kurzfristig brauchen könntest, oder als Notreserve.
Für langfristig orientierte Anleger eine der meistgenutzten Formen, um Vermögen real wachsen zu lassen.
Ein Erbe reicht manchmal aus, um den Eigenkapitalanteil für eine selbstgenutzte oder vermietete Immobilie zu stellen.
Ein Teil des Erbes lässt sich steueroptimiert in die private Vorsorge einzahlen (im Rahmen der geltenden Höchstbeträge).
Neben den klassischen Wegen interessieren sich zunehmend auch Erben für Copy Trading als Ergänzung im Portfolio. Die Idee dahinter: Anstatt selbst Trading-Wissen aufzubauen, werden die Trades erfahrener Strategien oder automatisierter Systeme direkt auf das eigene Konto kopiert.
Ein Beispiel für diesen Ansatz sind unsere SwissBot Copy Trading Strategien. Das Prinzip:
Für ein Erbe bedeutet das konkret: Copy Trading kann eine Beimischung im Portfolio sein, sollte aber in der Regel nur mit Kapital erfolgen, dessen Verlust du verkraften könntest – nicht mit dem gesamten geerbten Vermögen.
Es gibt keine pauschale Formel, aber eine gängige Denkweise ist die Drei-Töpfe-Strategie:
| Topf | Zweck | Typische Anlageform |
|---|---|---|
| Sicherheit | Notreserve, kurzfristiger Bedarf | Sparkonto, Festgeld |
| Wachstum | Langfristiger Vermögensaufbau | ETFs, Immobilien, Vorsorge |
| Chance | Höheres Risiko, kleinerer Anteil | Copy Trading, Einzelaktien, andere spekulative Anlagen |
Wie gross jeder Topf ausfällt, hängt von deinem Alter, deiner Lebenssituation und deiner Risikobereitschaft ab.
Ein Erbe eröffnet finanziellen Spielraum – aber auch Verantwortung. Die klassischen Bausteine (Notreserve, ETFs, Immobilien, Vorsorge) bilden für die meisten Erben das Fundament. Alternative Anlageformen wie Copy Trading, etwa über Anbieter wie SwissBot, können als kleinerer, bewusst risikobehafteter Baustein ergänzt werden – vorausgesetzt, die Risiken sind klar und das eingesetzte Kapital ist verschmerzbar.
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