Erfahre in unserm Guide welche Möglichkeiten es gibt, um in der Schweiz Geld anzulegen.
Die Schweiz gehört zu den wohlhabendsten Ländern der Welt mit stabilen politischen Verhältnissen, einer starken Währung und einem ausgezeichneten Finanzplatz. Doch genau hier liegt das Problem für viele Schweizer Anleger: Die Niedrigzinspolitik der letzten Jahre hat Sparkonten praktisch wertlos gemacht. Mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 0,81% pro Jahr auf klassischen Sparkonten fällt es schwer, Vermögen aufzubauen und die Inflation zu schlagen.
Das bedeutet eine einfache Mathematik: Wer 100.000 CHF auf einem Sparkonto mit 0% Zinsen hält, verliert durch die Inflation jährlich an Kaufkraft. Eine strategische Geldanlage ist daher nicht optional, sondern notwendig für den langfristigen Vermögensaufbau. Besonders Anfänger profitieren davon, früh zu starten – der Zinseszinseffekt ist Ihr stärkster Verbündeter.
Geld anlegen bedeutet, dein Kapital strategisch einzusetzen, um es über Zeit hinweg zu vermehren. Es ist die bewusste Entscheidung, dein Geld arbeiten zu lassen, statt es untätig auf einem Konto liegen zu lassen.
Der Unterschied zwischen Sparen und Anlegen:
Sparen bedeutet, Geld zurückzulegen (z.B. auf einem Sparkonto). Es ist sicher, aber die Rendite ist minimal.
Anlegen bedeutet, Geld in verschiedene Finanzinstrumente zu investieren, um Rendite zu erzielen. Es bringt höhere Chancen auf Gewinne, aber auch Risiken.
Für Anfänger ist es wichtig zu verstehen: Anlegen ist keine Zockerei. Seriöse Geldanlage basiert auf Strategie, Diversifikation und langfristigem Denken. Es geht nicht darum, schnell reich zu werden, sondern stetig und systematisch Vermögen aufzubauen.
Die Schweiz bietet dir ein breites Spektrum an Anlageformen. Welche am besten zu dir passt, hängt von deinen Zielen, deinem Zeithorizont und deiner Risikotoleranz ab. Hier ist ein Überblick:
Das klassische Sparkonto ist die sicherste Option, bietet aber derzeit kaum Rendite. Mit 0% bis 0,25% Zinsen ist es ideal für deinen Notgroschen, nicht aber für den Vermögensaufbau.
Geeignet für: Notfallfonds, kurzfristige Ersparnisse.
Etwas besser als das Sparkonto: Tagesgeldkonten bieten derzeit 0,25% bis 1,5% Zinsen und ermöglichen dir jederzeit Zugriff auf dein Geld. Du behältst maximale Flexibilität bei minimaler Rendite.
Geeignet für: Notfallfonds, flexible kurzfristige Ersparnisse.
Wenn du bereit bist, dein Geld für einen festen Zeitraum (z.B. 1-5 Jahre) zu binden, bieten Festgeldkonten 1,5% bis 3,5% Zinsen. Der Catch: Das Geld ist nicht verfügbar, bis die Laufzeit endet.
Geeignet für: Mittelfristige Sparziele, konservative Anleger.
Anleihen sind im Grunde Darlehen an Staaten oder Unternehmen. Du leihst Geld und erhältst dafür regelmässig Zinsen. Mit Renditen von 2% bis 4% sind sie stabiler als Aktien, bieten aber weniger Wachstumspotenzial.
Geeignet für: Stabilität im Portfolio, regelmässige Einkünfte.
Wenn du Anteile an Unternehmen kaufst, partizipierst du an deren Erfolg. Historisch haben Aktien eine durchschnittliche Jahresrendite von 5% bis 8%+ gebracht, aber mit höherer Volatilität.
Geeignet für: Langfristige Anleger mit höherer Risikotoleranz.
Ein Investmentfonds ist ein professionell verwaltetes Portfolio mehrerer Wertpapiere. Du profitierst von Expertenwissen und Diversifikation, bezahlst dafür aber Gebühren von 1% bis 2% jährlich.
Geeignet für: Anfänger, die professionelle Verwaltung wünschen.
ETFs sind die modernen Favoriten für Anfänger: Sie funktionieren wie Fonds, aber sind börsengehandelt und extrem günstig. Durchschnittliche Kosten liegen bei nur 0,37% pro Jahr. Du erhältst breite Diversifikation mit minimalen Gebühren.
Geeignet für: Anfänger, langfristiger Vermögensaufbau, kostenbewusste Anleger.
Der Einstieg in die Welt der Geldanlage kann überwältigend wirken. Aber es muss nicht sein. Hier sind die praktischen ersten Schritte:
Bevor du auch nur einen Franken investierst, musst du wissen, wofür du anlegst:
Zeitrahmen: Willst du in 5 Jahren, 10 Jahren oder 30 Jahren Geld ausgeben?
Betrag: Wie viel Geld willst du investieren?
Ziel: Vermögensaufbau? Altersvorsorge? Kapitalanlage?
Ein konkretes Ziel (z.B. «In 10 Jahren CHF 100.000 für eine Immobilienanzahlung») macht es viel leichter, die richtige Strategie zu wählen.
Dies ist absolut nicht verhandelbar: Bevor du mit dem Investieren anfängst, brauchst du eine Notreserve. Die gängige Empfehlung: 3 bis 6 Monatsausgaben.
Warum? Weil Notfälle passieren. Wenn dein Auto kaputt geht oder du vorübergehend dein Einkommen verlierst, brauchst du flüssiges Geld – ohne Notwendigkeit, deine Investments zu verkaufen. Dieser Notgroschen gehört auf ein Tagesgeldkonto, nicht in Aktien.
Praktischer Tipp: Wenn du CHF 3.000 monatliche Ausgaben hast, sammel mindestens CHF 9.000 bis 18.000 als Notfonds.
Risikotoleranz ist deine psychologische Fähigkeit, Marktschwankungen zu ertragen. Anfänger machen oft zwei Fehler:
Zu konservativ: Sie investieren zu viel in sichere Anlagen und verdienen damit nicht genug, um die Inflation zu schlagen.
Zu aggressiv: Sie investieren zu viel in Aktien und geraten in Panik, wenn der Markt fällt.
Es gibt keine universelle Antwort. Faustregel: Eine Formel besagt «100 minus dein Alter = Aktienquote». Ein 30-Jähriger hätte also 70% Aktien, ein 60-Jähriger 40%.
Um Aktien, ETFs oder Fonds zu kaufen, brauchst du ein Depot (ein Wertpapierkonto). In der Schweiz bieten folgende Institutionen Depots an:
Traditionelle Banken: UBS, Credit Suisse, Raiffeisen (höhere Gebühren, persönliche Beratung)
Online-Broker: Neon, ellexx, Swissquote, PostFinance (niedrigere Gebühren, DIY-Ansatz)
Spezialisierte Anbieter: findependent, Robo-Advisory Lösungen
Typische Gebühren: 0,5% bis 1% pro Transaktion bei ETFs und Schweizer Aktien, 1% bei internationalen Aktien. Depotgebühren: 0,20% bis 0,30% pro Jahr oder gar keine.
Für absolute Anfänger empfehlen Experten: Starte mit breit gestreuten ETFs.
Beispiele für Anfänger-ETFs:
MSCI World ETF (z.B. SPDR oder Vanguard): Investiert in 1.500+ Unternehmen weltweit, Gebühren 0,2-0,3%
MSCI Switzerland ETF (z.B. UBS SPI): Schweizer Unternehmen, Gebühren ~0,1%
FTSE All-World ETF (Vanguard): Maximale globale Diversifikation
Ein beliebtes Portfolio für Anfänger ist das 60/40-Portfolio: 60% Aktien-ETFs + 40% Anleihen-ETFs.
Du musst nicht mit CHF 100.000 anfangen. Mit CHF 50 bis CHF 500 pro Monat kannst du über einen ETF-Sparplan beginnen. Der Vorteil: Durch regelmässige kleine Investitionen profitierst du vom Cost-Average-Effekt – du glättest Kursschwankungen automatisch aus.
Risiko ist nicht der Feind – schlecht verstandenes Risiko ist es. Lerne, damit umzugehen.
Jede Anlageentscheidung basiert auf drei konkurrierenden Zielen:
Rendite: Wie viel Gewinn bringt die Anlage?
Sicherheit: Wie stabil ist sie, wie gross ist das Verlustrisiko?
Liquidität: Wie schnell kannst du dein Geld wieder herbekommen?
Kernprinzip: Es ist unmöglich, alle drei zu maximieren. Eine Immobilie bringt gute Rendite und ist relativ sicher – ist aber illiquide (es dauert Monate, sie zu verkaufen). Ein Sparkonto ist extrem liquide und sicher – hat aber quasi keine Rendite.
Du musst als Investor immer Abstriche machen und einen Kompromiss finden.
Das wichtigste Konzept zur Risikominderung ist Diversifikation: Verteile dein Geld auf verschiedene Anlageklassen, Länder, Branchen und Unternehmen.
Praktisches Beispiel:
Schlecht: Dein ganzes Geld in einer Schweizer Tech-Aktie
Gut: 50% Schweizer Blue Chips, 30% internationaler ETF, 20% Anleihen
Durch Diversifikation mit ETFs erreichst du das mit einer Investition von CHF 50.
Markttiming-Fehler: Viele versuchen, den perfekten Einstiegspunkt zu finden. Das funktioniert nicht – selbst Profis können die Märkte nicht zuverlässig vorhersagen. Besser: Regelmässig investieren, unabhängig vom Kurs.
Emotionales Investieren: Wenn der Markt fällt, verkaufen Anfänger in Panik. Dann verpassen sie den nächsten Aufschwung. Faustregel: Kaufe, wenn andere Angst haben; verkaufe nicht aus Angst.
Tipp: Automatisiertes Trading lässt die Emotionen komplett aussen vor. Informiere dich jetzt über unser Copy Trading Angebot.
Konzentration auf Einzeltitel: Wer nur in eine Aktie investiert, trägt grosses Risiko. ETFs diversifizieren automatisch.
Viele Anfänger unterschätzen, wie stark Gebühren die Rendite aufzehren. Eine kleine Differenz macht über Jahrzehnte einen riesigen Unterschied.
| Gebührentyp | Betrag |
|---|---|
| Transaktionsgebühren (Kauf/Verkauf) | 0,5% (ETF/CH-Aktien), 1% (int. Aktien) |
| Stempelsteuer (obligatorisch) | 0,075% (CH), 0,150% (Ausland) |
| ETF-Verwaltungsgebühren (TER) | 0,04%-0,95% pro Jahr |
| Aktiv gemanagte Fonds | 1,5%-2% pro Jahr |
| Depotgebühren | 0%-0,30% pro Jahr |
Szenario: CHF 1.000 jährlich investiert mit 5% Bruttorendite:
Bei 0,5% Kosten (günstig, z.B. ETF): Endsumme CHF 72.000
Bei 2% Kosten (aktiver Fonds): Endsumme CHF 58.000
Differenz: CHF 14.000 weniger Vermögen durch höhere Gebühren!
Wähle ETFs statt aktive Fonds: ETFs haben durchschnittlich 0,37% TER, aktive Fonds 1,5%-2%
Vergleiche Depotanbieter: Unterschied zwischen 0,3% und 0,05% Depotgebühren macht über Zeit viel aus
Vermeide Übertrading: Jeder Kauf/Verkauf kostet Gebühren
Nutze gebührenfreie ETFs: Einige Broker bieten handverlesene ETFs ohne Transaktionsgebühren
Für Anfänger, die nicht selbst entscheiden wollen, welche Aktien oder ETFs sie kaufen sollen, gibt es eine moderne Alternative: Copy Trading. Das ist besonders relevant für Trader und aktive Investoren.
Copy Trading bedeutet, dass du die Handelsstrategien erfahrener Trader automatisiert kopierst. Wenn ein erfolgreicher Trader eine Position eröffnet, wird diese proportional auch auf dein Konto übertragen.
Praktische Schritte:
Registriere dich auf einer Copy-Trading-Plattform wie SwissBot
Suche dir deine Tradingstrategie nach Performance, Risikobereitschaft und Handelsstil
Wähle einen Tradingstrategie und definiere deinen Investitionsbetrag
Die Plattform kopiert seine Transaktionen automatisch auf dein Konto
| Kriterium | Copy Trading | ETF-Anlage |
|---|---|---|
| Verwaltungsaufwand | Minimal – automatisiert | Minimal – einmal aufgebaut |
| Zeitaufwand | Hoch – Trader zu monitoren | Niedrig |
| Gebühren | 1-3% der Gewinne | 0,04%-0,95% TER |
| Rendite-Potenzial | Hoch (aber auch Risiko) | Moderat, langfristig zuverlässig |
| Für Anfänger | Eher nicht – zu komplex | Besser – einfacher, transparenter |
| Regulierung (Schweiz) | FINMA-regulierte Broker wählen | Vollständig reguliert |
Je später du anfängst, desto mehr Zeit verpasst du für den Zinseszinseffekt. Ein Jahr Verspätung kann über 40 Jahre hinweg CHF 20.000+ Vermögen kosten. Faustregel: Der beste Zeitpunkt, anzufangen, ist heute.
Vergiss die Stories von 20%-30% Jahresrendite – das war es in bestimmten Jahren an der Börse, aber nicht dauerhaft. Eine realistische langfristige Erwartung: 5%-7% pro Jahr bei ausgewogenen Portfolios. Das ist genug, um Vermögen aufzubauen.
Viele junge Anfänger gehen mit 100% Aktien vollautomatisch All-In – und dann bricht der Markt ein. Eine realistischere Herangehensweise: Starte mit 60%-70% Aktien, passe dich mit der Zeit an.
Wer nur in Unternehmen investiert, die er kennt oder mag, diversifiziert nicht ausreichend. Besser: Ein klares Portfolio-Plan: z.B. 50% CH, 30% International, 20% Anleihen.
Selbst professionelle Fonds schlagen die Indizes meist nicht dauerhaft. Besser: Akzeptiere, dass passive ETF-Anlage über die Zeit besser funktioniert als ständiges Herumziehen von Titeln.
Das Gegenteil von Panikverkaufen: Manche Anfänger sehen, dass der Markt steigt, und denken «Jetzt bin ich zu spät» – und steigen gar nicht ein. Richtig: Es gibt keinen «perfekten» Einstiegspunkt. Mit regelmässiger Sparplaninvestition vermeidest du dieses Problem.
Geldanlage ist nicht kompliziert – sie erfordert nur klare Grundsätze und Disziplin.
1. Fang früh an: Der Zinseszinseffekt ist dein stärkster Verbündeter
2. Baue einen Notgroschen auf: 3-6 Monatsausgaben auf Tagesgeldkonto
3. Diversifiziere mit ETFs und alternativen Lösungen wie Copy Trading: Günstiger, breit gestreut, zuverlässig
4. Ignoriere Gebühren nicht: 0,5% Unterschied = CHF 10.000+ über 30 Jahre
5. Bleib langfristig: Verwechsle Geldanlage nicht mit Glücksspiel – lass dein Geld für dich arbeiten
Über SwissBot: Wenn du eine etwas aktivere Herangehensweise bevorzugst und Copy Trading oder automatisierte Handelsstrategien interessant findest, ist SwissBot dein Partner. Für die meisten Anfänger reichen ETF-Sparpläne nicht aus – melde dich bei uns und wir beraten dich gerne zum automatisierten Trading.
